近些年,银行存款利率是越来越低,但老百姓存钱的意愿是越来越高了。据央行公布的最新数据,2024年1-7月份,新增居民存款达8.94万亿。老百姓爱存钱的原因,除了要应对失业、疾病等突发事件外,还有当前股市、基金、银行理财都存在风险,很多厌恶风险的人,就把钱存入银行,至少本金+利息是不会有损失的。
不过,国内银行也有破产的时候,历史上就有:海南发展银行、河南肃宁县尚村信用社、汕头商业银行、包商银行等,在2023年就有辽宁太子河村镇银行、辽阳农村商业银行等破产。相信未来会有越来越多的银行会宣布破产倒闭。
为此,央行早在2015年就推出《存款保险条例》,根据该文件规定:同一存款人在同一家银行的所有存款账户(包括本金和利息)在50万元以内的,将全额赔付。所以,储户在存钱时,要查看该银行是否有存款保险标识。如果有就可以放心把钱存入。
为此,有网友提出:如果夫妻在同一家银行各存了50万,碰到银行因经营不善而破产了,该赔多少呢?实际上,根据央行的《存款保险条例》,银行破产全额赔付上限50万,是以个人为单位,而不是以家庭为单位。所以,如果碰到银行破产,夫妻两人各自都可以获得50万的赔款。也就是这家破产银行要赔偿夫妻两人共100万存款。
虽然,夫妻俩人的存款本金50万是可以获得全额赔偿,但超出50万的存款利息部分,由于超出了存款赔付上限。所以,利息这部分需要等到接管银行对破产银行进行清算之后,再按一定比例进行赔付。这对夫妻超出50万以上的利息有可能会受到损失。
不过,根据2020年包商银行破产情况看,该银行的473万储户本金和利息都获得了全额赔付,并没有受到任何损失。从目前情况看,将来银行破产,储户超出50万的这部分钱,是否会出现损失,还是未知数。
值得一提的是,如果夫妻俩人购买的是银行理财产品,或者是由银行代销的基金、保险等理财产品。一旦碰到银行破产,那肯定是无法获得像储户一样获得全额赔偿的。因为,《存款保险条例》只对储户的存款进行赔偿,而银行的理财产品并不属于赔偿的范围之内。
当然,投资者在购买了银行理财产品后,遇到银行出现破产的情况,关键看该款理财产品是否出现亏损。如果有亏损,那么这个亏损都将由投资者来承担。此外,还有一些人购买了银行代销的保险和基金等理财产品,碰到银行破产的情况,投资者可以与后面的基金公司、保险公司进行交涉,是继续履行之前签订的合同,还是终止合同,那要看协商交涉的结果。
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