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- 文丨不凡商业记者 石富元 -
金融已经成为继广告和游戏之后的第三大流量变现工具。
曾经的互联网金融是不折不扣的风口，但是随着最近P2P的行业的整体波动，很多人也开始重新审视互金。
互金的历史并不长，2013年6月余额宝上线，一夜间把互联网金融炒热，上亿用户快速接受了“教育”，迅速开始投身互联网金融这个新生事物：这种投资热情一方面源于对高杠杆金融产品的渴望，一方面终于找到了投资渠道匮乏后的出口。
随即，大量创业团队进入互金领域搏杀。与此同时，各大互联网公司也纷纷入场，凭借着自身的流量，做起了金融副业。
经过5年多的发展，互金领域的风口一波又一波，互金创业企业死了一批又一批，但互联网巨头们的互金生意却相对安全，甚至金融也成为了继广告和游戏后的第三大流量变现方式。
今天不凡商业就为大家盘点一下目前中国前20大互联网公司的金融业务，看看它们为何能够抵挡行业波动，哪些互联网大玩家的金融业务模式更加健康。
支付宝：第三方支付业务，也是蚂蚁金服的流量母池；
网商银行：互联网银行，和一般商业银行职能一样，不过不设立线下网点，所有业务在网上进行；
蚂蚁花呗：消费信贷产品，类似于信用卡，先消费，后还款，可分期；
蚂蚁借呗：现金信贷产品，类似于银行贷款，按月还款；
余额宝：理财产品，主要由背后货币基金（天弘基金）做投资管理，流动性和安全性高，风险小，类活期但收益率更高，还可以用于支付和转账等功能；
保险服务：电商型保险代理业务，相当于保险版淘宝，主要销售保险产品，同时蚂蚁金服还作为大股东投资了第一家上市的互联网保险公司众安保险，控股了国泰产险，并成立了信美人寿；
芝麻信用：本来主打个人征信业务，但未获得个人征信牌照，现转向信用服务和风控服务输出方向；
蚂蚁财富：一站式理财平台，面向银行、基金公司等各类金融机构开放，可以理解为理财版淘宝；
网金社：蚂蚁金服参与创立的互联网金融资产交易所，和P2P类似，但资产的类型比P2P丰富；
招财宝：蚂蚁金服自营的金融信息中介平台（即P2P），目前已下架。
微信支付（财付通）：第三方支付业务，腾讯金融业务的根基；
微众银行：互联网银行，对标网商银行；
微粒贷：现金信贷产品，对标蚂蚁借呗；
零钱通：货币基金理财产品，对标余额宝；
理财通：一站式理财平台，对标蚂蚁财富；
保险服务：和蚂蚁金服的保险服务相似，并和蚂蚁金服一同投资了众安保险，另外参与投资成立了和泰人寿，投资了香港英杰华人寿；
腾讯征信：对标蚂蚁信用，但也未获得个人征信牌照。
百度钱包：第三方支付业务，百度所有金融业务的起始；
百信银行：互联网银行，对标网商银行；
有钱花：信贷服务产品，相当于借呗+花呗；
百度理财：现已更名度小满理财，一站式理财平台，对标蚂蚁财富；
保险服务：和蚂蚁金服的保险服务相似，并控股黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司（保险经纪牌照），而参与发起的两家保险公司（百安保险和一家主营车险的产险公司）目前都未获取保险牌照；
百金交：百度全资创立的互联网金融资产交易所，对标网金社。
京东支付：原名网银在线，第三方支付业务；
京东白条：京东首创的消费信贷产品，和蚂蚁花呗类似，不过比蚂蚁花呗更早出现，
京东金条：在白条基础上演化出的业务，是对标蚂蚁借呗的现金信贷产品；
京东众筹：京东金融开发的包含产品众筹、轻众筹、京东众创的众筹业务；
京东财富：一站式理财平台，对标蚂蚁财富；
保险服务：和蚂蚁金服的保险服务相似，并投资安联财险占股30%，获得了第一张保险牌照；
京保贝：供应链金融服务，主要面向企业级贷款用户，除此之外还有很多类个人金融业务的企业级金融服务；
小金投：京东子公司京东旭航旗下P2P平台，去年刚成立，目前仍处于测试阶段。
网易支付：原名网易宝，第三方支付业务，也是网易金融的起始业务；
网易来钱：原名网易小贷，现金信贷产品，对标蚂蚁借呗；
网易理财：一站式理财平台，对标蚂蚁财富；
立马理财：网易参与投资成立的资产管理平台，类似于P2P，目前处于停业整改阶段；
网易有钱：记账管钱软件。
新浪支付：第三方支付业务，移动端APP为微钱包；
微财富：新浪旗下P2P业务，今年5月已将P2P业务剥离，并更名小微智投，转型为智能投资平台，主要投资公募基金；
房金所：新浪参与投资创立的P2P平台，今年5月更名新居金融，最近一个月已将没有再发布新标；
操盘宝：资金账户类产品，主要用于在股票、期权等投资过程中冻结保证金以开展交易活动。
小米支付：第三方支付业务，并开发了小米钱包APP，预装在所有小米手机上，对标Apple Pay；
新网银行：小米参与投资创立的互联网银行，对标网商银行和微众银行；
小米理财：一站式理财平台，类似于蚂蚁财富；
小米小贷：信贷服务产品，相当于借呗+花呗；
保险服务：和蚂蚁金服的保险服务相似，但还未获得保险牌照。
滴滴钱包：第三方支付业务，也是滴滴金融业务的根基；
滴滴金桔宝：类余额宝业务；
滴滴信用付：类蚂蚁花呗，目前只服务于滴滴平台上的打车交易；
滴水贷：类蚂蚁借呗；
保险服务：和蚂蚁金服的保险服务相似；
司机端金融服务：包括汽车分期、融资租赁等。
美团钱包：第三方支付业务，也是美团金融业务的根基；
美团美添益：类余额宝业务；
美团生活费：类蚂蚁借呗；
亿联银行：美团参与投资成立的互联网银行；
美团闪付：虚拟银行账户，可以在线下通过手机自带钱包刷POS机支付；
保险商城：和蚂蚁金服的保险服务相似。
你财富：一站式互联网理财平台，类蚂蚁财富；
私银家：高端财富管理平台，投资门槛高，主要服务高端用户；
360淘金：股权众筹平台；
360股票：互联网炒股平台；
360借条：现金信贷平台，类蚂蚁借呗；
360保险：和蚂蚁金服的保险服务相似。
58钱柜：P2P平台，目前处于半停摆状态；
58月付：按月付房租的消费分期产品；
58车贷：P2P平台，主要针对汽车领域的个人消费者和企业级用户的信贷产品，近日已宣布退出；
58现金贷款：类蚂蚁借呗，现金信贷产品；
长银58消费金融：面向旅游、装修等的消费信贷产品。
拿去花：针对学生群体的信用借贷产品，目前处于停摆状态；
携程小贷：类蚂蚁借呗；
携程分期：消费信贷业务，类蚂蚁花呗。
搜易贷：P2P平台，目前处于正常运营状态；
狐狸慧赚：一站式互联网理财平台，类蚂蚁财富；
小狐分期：个人现金信贷产品，类蚂蚁借呗；
盈狐融资租赁：汽车融资租赁服务平台，提供订单融资、库存融资、供应链融资、购车分期融资等服务；
云狐天下征信：企业征信服务，已获得企业征信牌照。
苏宁银行：互联网银行，对标网商银行和微众银行；
易付宝：第三方支付产品，对标支付宝和微信支付；
任性付：个人信贷产品，相当于蚂蚁花呗+蚂蚁借呗；
投资理财：一站式互联网理财平台，类蚂蚁财富；
苏宁基金：各类基金代销平台；
苏宁众筹：类京东众筹。
唯品会支付：第三方支付产品，对标支付宝等；
唯品宝：货币基金理财产品，类余额宝；
唯品花：个人信贷产品，相当于蚂蚁花呗+蚂蚁借呗；
唯品信用：类蚂蚁信用。
欢聚宝：在线支付平台；
YY花呗：类蚂蚁花呗；
YY借呗：类蚂蚁借呗。
车贷款：包含有购车分期，和汽车抵押贷款等业务；
汽车保险：与平安车险合作推出的各类汽车保险产品；
一成享车：融资租赁的方式购车，类似于弹个车。
总结：
整体来看，蚂蚁金服最具代表性，支付宝是互联网金融创新的标杆，而余额宝拉开了互联网金融创业大潮的序幕。微信旗下的金融业务与蚂蚁金服旗鼓相当，在任何一条业务线上都能找到对标产品，可以说这两家是不折不扣的第一梯队成员。
电商型企业由于有大量交易业务，往往及早地就发展出了相对完善的金融业务以辅助其电商主业，最终可谓双丰收；有实力的老一辈互联网企业，也都或早或晚地布局了金融业务，主要围绕自己的主业展开，且越早布局的其金融业务越完善；新晋互联网小巨头，凭借着各自看家的流量APP，也纷纷上线了金融业务，意图用金融做流量变现工具。
从业务类型来看，类余额宝理财、综合理财、消费信贷、现金信贷等产品差不多成为了开展金融业务的标配；保险经纪业务、基金代销业务、一站式理财交易所业务有一定门槛，开展此三项业务的企业相对少一些；互联网银行业务，保险牌照业务门槛相对最高，只有实力最雄厚的几家企业有实力经营；个人征信牌照央行一家都没有下发，而是联合了十几家企业创办了百联征信这唯一一家民营个人征信企业；P2P市场环境相对不稳定，巨头们几乎没有成功的P2P业务运营案例。
最后，在当前紧张的市场环境下，依靠自营金融业务盈利存在较大政策性风险，大部分互联网企业都把金融业务的定位转向了金融服务方向，希望通过为传统金融机构提供技术服务的方式长续发展。
（注释：此次选取的20家企业，是国内互联网各个领域比较有代表性的企业，并非按市值或估值排名选择，不具备排名指导意义。另外金融科技领域也有一些非常有代表性的企业，但此次整理的主要是非金融企业开展的金融业务，故未把金融科技企业罗列进来。）
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